Если банк подает иск в суд на своего заемщика, то последнему вовсе не следует считать себя преступником. На деле такая мера принуждения к погашению долга применяется достаточно часто. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями должнику следует хорошо понимать все тонкости судебного производства и тщательно подготовиться к своей роли ответчика. Что делать заемщику, что ждать от банка и к каким последствиям может привести судебное разбирательство – читайте в данной статье.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

  • Во-первых , за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
  • Во-вторых , банк может , и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент: Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

  • Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
  • Оригинал кредитного договора.
  • Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент: Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

  1. Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
  2. Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент: Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

  • Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент: Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых , суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых , если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).


Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

  1. Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
  2. Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
  3. Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
  4. Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
  5. Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

  1. Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
  2. Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
  3. Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
  4. Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
  5. Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
  6. Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
  7. Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент: Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.
Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

  • Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

  • Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Если заёмщик не уплачивает взятый кредит, ему неизбежно придётся столкнуться с назойливыми телефонными звонками со стороны коллекторского агентства или отдела взыскания банка.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд. Однако в отличие от назойливых звонков, которые являются неизбежным следствием неуплаты кредита, до суда дело доходит далеко не всегда.

Желая оценить риски, заёмщики часто задают вопрос, какие банки подают в суд по кредиту, а какие нет. Чаще всего в вопросах про «подают ли в суд» звучат такие банки как «Тинькофф», «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Траст» и т.д. Однако такая постановка проблемы не совсем верная, поскольку в принципе в суд подают все банки, так что к прояснению данного вопроса нужно подходить с другой стороны. Вероятность оказаться в суде в первую очередь определяется суммой кредита, который вы взяли, и другими условиями договора, а не названием кредитной организации. Конечно, есть ещё много мелких деталей, но разобраться в них может только профессиональный адвокат по кредитным делам .

Независимо от того, с кем именно вы подписывали кредитный договор, неуплата небольшого кредита обычно заканчивается «всего лишь» назойливыми звонками и испорченной кредитной историей. Если же вы взяли и не возвращаете значительную сумму денег, то суд практически неизбежен, и это тоже общее правило, которое применимо ко всем банкам. Таким образом, осталось только выяснить, где проходит граница между «большим» и «небольшим» кредитом. Естественно, эта граница довольно условная, и определяется она не только суммой требований, но и распределением этой суммы по составляющим - основной долг, проценты по договору, штрафы за нарушение договора.

Тем не менее, можно обозначить примерные ориентиры, которые позволят оценить риски того, что вы окажитесь в суде. Если сумма требований банка менее 30-50 тысяч рублей, то до суда дело обычно не доходит. Долги такого размера часто проходят через руки одного или нескольких коллекторов, и если заёмщик отказывается платить, то задолженность просто списывается (хотя кредитная история обычно остаётся испорченной). Если сумма требований превышает 100 тысяч рублей, и значительную часть этой суммы составляет основной долг, а не проценты и штрафы, то суд практически неизбежен. Иногда можно встретить исключения из этого правила, но лучше на них не надеяться.

Если ваш случай оказался примерно на границе, т.е. сумма требований банка составляет 50-100 тысяч рублей (или около этих значений), то общего прогноза дать нельзя. Вероятность оказаться в суде будет определяться текущей загрузкой юристов банка, финансовым состоянием этого кредитного учреждения и банковского рынка в целом. Например, в конце 2008 года вследствие финансового кризиса резко возросло количество исков со стороны банков по относительно небольшим кредитам, которые раньше до суда не доходили. Во второй половине 2014 года наблюдается похожая ситуация, но в меньших масштабах.

С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по договору могут быть самыми различными:

  1. Сокращение (увольнение) на работе.
  2. Снижение финансовых возможностей (изменения в заработной плате в меньшую сторону).
  3. Заболевания, из-за которых приходилось длительное время проводить на «больничных».
  4. Умышленное уклонение от уплаты.

В случаях, когда имеется незначительная задержка платежей или небольшая просрочка, банк не будет обращаться в суд.

Должны пройти минимум 90 дней с даты последнего платежа, чтобы у банка появилось право требовать возврата средств через суд.

На практике этот срок увеличен приблизительно от 6 до 9 месяцев. Важным моментом считается и сумма долга.

Чем она выше, тем скорее банк обратится в судебные органы с исковым заявлением.

Как можно проверить, что банк подал в суд

Заемщик извещается обычной повесткой в суд. Не стоит сомневаться в ее подлинности, потому что банки и коллекторские службы не позволяют себе подделок документов судебных органов.

Из повестки сразу станет ясно, на какое число назначено заседание и в каком именно суде оно пройдет. По закону слушание должно состояться по месту проживания должника.

Существует большая вероятность не получить повестку, если с момента заключения договора с банком до момента подачи в суд у заемщика изменился адрес проживания. Судебным исполнителям передаются данные о должнике именно из кредитного договора.

В таком случае можно самостоятельно проверить о наличии иска. Достаточно знать названия территориального суда по тому месту, где была регистрация в момент получения кредита.

Следует зайти на сайт и с помощью поиска и фамилии выяснить, имеется ли назначенное судебное заседание. Если его нет, то значит банк не подавал иск.

Что предпринять заемщику в случае суда с банком

Что делать в ситуации, если банк подал в суд за неуплату кредита? Когда уже точно известно о предстоящем суде, нужно узнать, что именно хочет банк от заемщика, а точнее какую именно сумму.

Чаще она завышена и включает всевозможные штрафы и пени, которые могут в несколько раз превышать изначальный кредит.

С материалами дела лучше ознакомиться заранее, для чего достаточно прийти в здание суда. При себе иметь паспорт.

Могут потребовать заполнить определенные бланки. Материалы с собой, естественно, никто не выдаст, поэтому их придется или читать на месте, или сфотографировать, чтобы просмотреть более детально в домашней обстановке.

Основные документы, которые нужно изучить:

Основная информация находится в исковом заявлении, где прописано, какую именно сумму банк требует от должника. На этом этапе необходимо сразу определиться, имеется ли возможность погасить запрашиваемую сумму или нет.

Если нет, то обязательно требуется консультация адвоката, а лучше полное сопровождение дела в суде, так как для судьи и банковских сотрудников это обычное дело, церемониться они не любят, чем просто ставят в тупик заемщика без возможности защищаться.

Как проходит судебное заседание

Судебное заседание делится на два этапа:

  1. Предварительное слушание.
  2. Основное слушание.

Не стоит пренебрегать ни тем, ни другим. Вообще не стоит уклоняться от посещений суда, т.к. это характеризует ответчика как порядочного, ответственного и дисциплинированного человека, что может оказать положительное влияние на конечный результат.

Количество и продолжительность каждой встречи определяется на месте до выяснения всех обстоятельств дела и подачей полных списков необходимых документов.

Предварительное слушание

Данное заседание называют еще «беседой». При таких встречах выясняются все нюансы дела, согласованность сторон и мелкие детали.

О дате и времени первого предварительного слушания можно узнать из повестки, дальнейшие оглашаются непосредственно на месте. Серьезных решений и обвинений на таких слушаниях не принимается и не выносится.

Даже документы по делу не обязательно приносить с собой. Достаточно присутствия.

Основное слушание

Данный этап характеризуется полной серьезностью, как с юридической стороны, так и с обывательской. Просто прийти на суд уже недостаточно.

Необходим набор документов, подтверждающий каждое слово и заявление ответчика. Без основательной подготовки и юридического образования не обойтись, чтобы было чем грамотно аргументировать все высказывания, а также обосновывать возражения в банковскую сторону.

Юристы банка специально обучены загонять должника в угол каверзными вопросами, на которые принимаются ответы только по существу, доказанные на бумаге и по закону. Заявления о трудной жизни, маленьких зарплатах и кризисе в стране никого не волнуют, поэтому об этом можно сразу забыть.

Решение суда выносится именно на основном слушании. Оно может быть оглашено как на первом заседании, так и спустя несколько встреч, каждая из которых будет входить в основное слушание.

Банк подал в суд за неуплату кредита? Это спасение или нет — узнайте из видео.

Что происходит с должником после суда

После того, как решение вынесено (в 90% случаев в пользу банка), действий практически не остается, кроме как исполнения. Возможность подать апелляцию есть, но она мало чем поможет.

Как правило, первоначальное решение практически не меняется. Имеет смысл проделать данную процедуру, чтобы потянуть время (если это необходимо для решения финансового вопроса).

Обычно повторное судебное заседание занимает пару месяцев, иногда до четырех. Изменение результата равняется нулю.

При условии подачи апелляции, следует грамотно распорядиться имуществом, если нет свободных средств для выполнения решения суда. В зависимости от требуемой суммы заемщику лучше самостоятельно продать автомобиль и крупную бытовую технику, иначе судебные приставы сделают это сами.

Прибыль от их действий составит вдвое меньше, что значительно увеличит затраты по погашению кредита. Их действия уже невозможно оспорить, так как они действуют не только в рамках закона, но они и есть закон, жаловаться уже просто некому.

Ни в коем случае не стоит переписывать движимое и недвижимое имущество на посторонних лиц после решения суда, чтобы избежать его изъятия. В любом случае данные сделки легко оспорить и это будет сделано.

Вследствие чего будут испорчены отношения еще и с теми, кому передалось имущество (близкие друзья, родственники). А также вполне возможно, что будет заведено еще одно дело по факту мошенничества.

В случае, когда при продаже личного имущества долг по-прежнему не погашен, то судебные приставы обращаются напрямую к работодателю с целью удерживать часть заработной платы в счет долга. Это доставляет не столько финансовые проблемы, сколько психологические – отношения с друзьями и коллегами вероятно перейдут в напряженную фазу общения.

Как выиграть суд по кредиту у банка

Понятие «выиграть» в данном случае весьма размыто и чаще обозначает не то, что хочется услышать. Банки подают иск на неплательщика только тогда, когда тот не выполняет своих обязательств по кредитному договору.

И если имеется факт прекращения поступления платежей, то суд в абсолютном большинстве удовлетворяет иск. Разница лишь в том – в каком объеме это происходит, то есть иск удовлетворяется полностью со всеми огромными штрафами, которые зачастую больше суммы самого кредита, или выносится решение о погашении долга в сумме, равной недостающей части до той цифры, какая значится в договоре при выдаче кредита.

Это большой плюс, потому что разница колоссальна, и это можно считать выигрышной ситуацией.

Отличным способом будет квалифицированный адвокат, специализирующийся именно на делах о кредитных взысканиях. Целесообразнее потратиться на специалиста, чем потом выплачивать необоснованные проценты и пени.

Без грамотной поддержки заемщик не в силах самостоятельно противостоять натиску банка. Тут сказывается и психологическое давление, и юридическая неграмотность.

Еще одним выигрышным вариантом станет, когда суд вынесет решение о погашении долга не единовременно в полном объеме, а разобьет сумму на части по месяцам. Обычно при таком стечении обстоятельств ежемесячные платежи ниже тех, которые заемщик должен был платить банку.

По факту получается тот же кредит, но с меньшим платежом. А при условии, что адвокат добьется отмены начисленных процентов, то еще на меньший срок.

Срок исковой давности

Об этом термине знают многие заемщики, особенно те, которые не платят по кредиту и ждут, когда истечет срок давности. Он составляет три года, по истечении которых банковские учреждения не имеют полномочий требовать долг через суд.

Однако ситуация спорная.

Нет точного определения, с какого именно времени следует отсчитывать эти три года:

  1. С момента последнего платежа.
  2. С того момента, когда должен закончиться кредит.

В отношении потребительских кредитов на относительно небольшие суммы на практике применяется первый случай. Но даже когда прошел срок давности, банк вправе подать в суд на неплательщика.

Срок давности стоит еще оспаривать, подтверждая документально. При грамотном подходе к делу со стороны ответчика и его защиты, решение в таких случаях выносится в пользу должника, после чего официально никакого долга не остается.

Но никто не отменял коллекторские службы, для которых никаких сроков не существует. В таких случаях должнику следует сразу же обращаться в прокуратуру, где закон будет на его стороне.

Вторым вариантом банки пользуются нечасто, лишь в тех случаях, когда сумма долга достаточно велика, и всегда в своих корыстных целях. Большие кредиты, как правило, выдаются на длительные сроки (5-7 лет).

И если человек с долгом свыше миллиона рублей прекратил вносить платежи, то даже за один год сумма может удвоиться, а за пять превратится в 5 миллионов. После того, как проходит три года, должник становится уверенным, что банк про него забыл, тем более прошел срок давности.

Однако, банк подает исковое заявление на заемщика с максимальными процентами за неуплату, а на заявление о сроке давности отвечает, что он наступает после окончания предполагаемого срока кредита. Если договор был на 5 лет и плюс срок давности, то у банка 8 лет с момента выдачи средств на получение денег обратно.

В подобных судах, где фигурируют значительные суммы, работают максимально опытные юристы, с которыми не каждый адвокат справится.

Вывод

С банками, как и с любыми финансовыми учреждениями, «шутки» плохи.

Лучшим вариантом будет соблюдение всех требований договора и внесение своевременных платежей.

Но если сложилась подобная ситуация, когда имеется иск о возврате кредита, то и тут можно максимально обернуть все в свою сторону.

Юридическая грамотность самого заемщика или адвокат по найму вполне смогут хотя бы снизить процентную ставку по выплатам или совсем ее убрать, что станет несомненным выигрышем судебного заседания.

Как отменить решение суда и как составить апелляционную жалобу узнайте из видео.

Вконтакте

Банк не поспешит подавать в суд сразу, как только вы совершили просрочку. С момента нарушения графика платежей до подачи искового заявления может пройти 6-12 месяцев, а порой и больше, если должник совершает какие-либо движения по счету. Предварительно кредитор постарается сам урегулировать вопрос или привлечь для этого коллекторов. Когда попытки взыскания оказываются безуспешными, тогда банки и обращаются к суду.

Почему подача банка в суд - это не страшно?

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Обязательно ли должнику идти на заседание

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку. Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание. Доказательная база - пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Важно! Если вы не придете в суд, на заседании будет присутствовать только истец - представитель банка. Судья выслушает только его сторону. Стандартно в таких ситуациях принимается решение взыскать с ответчика всю требуемую кредитором сумму.

Как повлиять на суд, чтобы он списал часть долга?

Если вы будете участвовать в судебном процессе, у вас есть все шансы снизить сумму, которую банк указал в исковом заявлении. Сумма включает основной непогашенный долг, набежавшие за период просрочки пени и проценты, судебные издержки кредитора. Если банк затягивал этот процесс, сумма долга к моменту составления искового заявления может оказаться довольно большой.

1. Несоразмерность неустойки и суммы долга

Неустойка - это начисленные пени. Воспользовавшись своим правом, предусмотренным законом, можно снизить размер пеней вплоть до 90% от заявленной банком суммы.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки:

Например, если основной долг вместе с начисленными процентами составляет 100 000 рублей, а в качестве неустойки-пеней банк насчитал вам 80 000 рублей, выявляется явная несоразмерность. Конкретного закона, определяющего несоразмерность нет, это устанавливается на усмотрение судьи. Но негласно несоразмерной может быть определена неустойка, превышающая 10% от суммы основного долга вместе с процентами.

Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо подать ходатайство (образец можно найти и скачать в интернете):

2. Документальные доказательства вашего плохого финансового положения

Если просрочка возникла ввиду определенных обстоятельств или на данный момент должник находится в тяжелом финансовом положении, суд это также может учесть и снизить взыскиваемую сумму. Бывает и такое, что суд полностью списывает неустойку.

Что может повлиять на решение суда:

  • вы просили у банка о проведении реструктуризации, но он вам отказал;
  • ваш ежемесячный доход существенно уменьшился;
  • ваше здоровье серьезно пошатнулась;
  • вы потеряли имущество из-за стихии, пожара и пр.;
  • возникновение просрочки вызвало сокращение;
  • заемщик-женщина находится в декрете;
  • близкий родственник заемщика серьезно болен;
  • другие веские причины.

Все указываемые вами причины должны подтверждаться документально, на слово вам никто не поверит. В идеале, вам нужно составить и ходатайство, и принести документы, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Важно! Суд не может списать часть основного долга или начисленные проценты. У него такого права нет, вы можете повлиять только на размер неустойки, а она порой бывает большой.

Если банк посчитает, что суд списал слишком большую часть назначенной неустойки, он может опротестовать принятое решение, тогда судебный процесс повторится. Если протестов нет, в течение 30 дней решение суда вступает в законную силу.

Как будет работать пристав?

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его "власть" ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально . Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% - это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально . Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере - изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

Порой пристав ничего не может сделать, тогда он использует статью 46 и закрывает дело, возвращая исполнительный лист банку. Обычно руководствуются п. 3 или 4 ст. 46:

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

  • Заметить просрочку;
  • Ничего не делать, подождать ее увеличения;
  • Подключить службу безопасности для выбивания долга;
  • Пригласить коллекторов;
  • Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет. Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации? Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления. Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?

  1. Успокоиться и воспользоваться помощью юриста.

Какие банки подают в суд на должников а какие нет

А потом просто финансовая ситуация заставила вас изменить порядок и тонкости внесения сумм;

Как узнать подал ли банк в суд на должника и какой это банк

Основанием для подачи искового заявления на недобросовестного дебитора является пропуск последним срока возврата очередного платежа по кредиту. На практике, как правило, при пропуске платежа на срок около девяноста дней банки начинают подготовительные меры для подачи иска. Так, законом предусматривается обязательное соблюдение так называемого претензионного порядка.

Инфо

Что это значит? Сначала вам будет направлено требование или претензия, в которой будет содержаться информация о наличии у вас просроченной задолженности. Поскольку судам достаточно формального соблюдения положений закона, сразу после отправки письма с призывом погасить задолженность, банк может отправлять иск. Какие банки подают в суд Как говорилось выше, последние изменения в законодательстве позволили банкам взыскивать некоторые кредиты без судебных тяжб.

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита?!

Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Банк подал в суд на должника: что делать в такой ситуации?

Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода. Как выиграть суд против банка?

  1. Уточнить все нюансы. Вам нельзя скрываться от сотрудников финансового учреждения.
    Приходите по их требованию, уточняйте все нюансы и тонкости выполнения работ, вашу задолженность и другие тонкости. Помните известное правило: «Предупрежден = вооружен»;
  2. Если причиной просрочки стали объективные обстоятельства (потеря рабочего места, возникновение серьезного заболевания, служба в армии и другие), готовим все документы и предъявляем их суду. Часто Фемида становится на сторону пострадавшей стороны (должника);
  3. Собрать квитанции и чеки, свидетельствующие об оплате. Это позволит вам продемонстрировать банку, что все платежи вы исправно вносили.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

  • Если просрочка появилась вследствие каких-то объективных обстоятельства (лишение работы, болезнь, декрет, для мужчин - служба в армии), то все документы об этом свидетельствующие следует собрать и предоставить суду;
  • Подготовить все квитанции и чеки оплаченного долга - это позволит доказать, что от регулярных выплат денежных средств никто не уклонялся и исправно гасил долг до тех пор, пока существовала такая возможность;
  • Если человек уже обращался к заимодателю с просьбой о реструктуризации, но получил отказ, этот документ тоже нужно приложить к бумагам, поданным в суд.

Чтобы выиграть спор с банком в судебном порядке, нужно демонстрировать собственную добросовестность и желание решить дело миром - это расположит не только представителей финансовой организации, но и представителей закона. В этом случае можно рассчитывать на существенное снижение выплат.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Таким образом встает логичный вопрос, подает ли мой банк в суд или взыскивает все во вне судебном порядке? К сожалению, на вопросы «Подает ли банк Ренессанс кредит в суд на должника» или «Подает ли банк Русский стандарт в суд на должников» нельзя ответить однозначно. Решение подавать или не подавать в суд принимается индивидуально по каждому заемщику. Важным фактором является размер долга, погашался или нет кредит ранее, есть ли какое-то обеспечение по кредиту.
Так, если кредит брался для покупки недвижимости или автомобиля, безусловно, шансы, что банк пойдет в суд возрастают. Однако статистика говорит о том, что вышеперечисленные банки все же реже других обращаются к судебной ветви власти. Причин для этого может быть несколько, передача долга коллекторскому агентству или же взыскание долга через нотариуса, о чем говорилось выше.

Банк подал в суд на должника

При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев). Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы.

А пока примерная табличка специально для вас. Этап судебного разбирательства Его протяженность во времени, тонкости и нюансы Банковская организация передает заявление в суд Начало судебного процесса Предварительное судебное заседание От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года) Основное заседание суда Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.

Какие банки подают в суд на должников

Так, если вы получили письмо с призывом погасить просроченную задолженность, но по каким-то причинам проигнорировали его, ждите, что банк может обратиться в вышестоящие инстанции. Во-вторых, при подаче иска в суд общей юрисдикции, истец в обязательном порядке прикладывает копии документов для ответчика, которую судья направляет адресату. Если же заемщик-юридическое лицо, то дело будет рассматриваться в арбитражном суде и обязанность выслать копию иска лежит на кредитной организации. В-третьих, обязанностью суда является извещение сторон по делу о предстоящем заседании. Таким образом, если вы указали верный адрес проживания или он тождественен адресу регистрации, вы обязательно получите вышеперечисленные документы, свидетельствующие о том, что на вас подали в суд.

Какие банки подают в суд на должника

  • В теле заявления указывают:
  1. Номер договора;
  2. Причины, по которым человек не может вовремя погасить долг (сюда входят только весомые поводы: серьезная болезнь самого заемщика или ближайшего родственника, потеря работы, непредвиденные обстоятельства, не зависящие от должника и повлекшие невозможность своевременных выплат (сюда входят войны, локальные конфликты, стихийные бедствия);
  3. Возможность расплатиться с банком по частям также можно указать в заявлении - кредитор, скорее всего, пойдет навстречу;
  4. Намерение получателя ссуды разрешить конфликт и выплатить долг;
  5. Просьба о приостановке начисления пенни за просрочку оплаты;
  6. Указание о готовности решить спор в судебном порядке.
  • Дата, подпись.

Готовое заявление лучше лично отнести в банковский офис, зарегистрировать его и потребовать копию номера.
При этом, если у вас арестовали счет, то все деньги обязаны вернуть. Важно! Узнать о том, где банк подал в суд, например, он может сделать это по своему адресу регистрации, вы можете у сотрудников ФССП. Если слушание по вашему делу проходило в другом городе, то заявление на отмену, нужно отправить почтой. Банкротство физических лиц При сумме долга свыше 500 тыс. рублей можно обратиться в суд о признании себя банкротом. Но вы должны учесть, что данная процедуру недешевая. Официально нужно заплатить:

  • 300 рублей госпошлина;
  • 25 тыс. рублей гонорар конкурсного управляющего.

Неофициальные выплаты, это еще минимум 10-20 тыс. ежемесячно берет конкурсный управляющий, при минимальном сроке банкротства 6 месяцев. Почтовые расходы обойдутся в 10-15 тыс. Итого, средняя стоимость процедуры обойдется НЕ МЕНЕЕ чем в 100 тыс. рублей.