Страхование жизни при страховании машины по осаго. Страхование жизни при оформлении осаго Не страхуют по осаго без страхования жизни

В вопросах о том, обязательно ли страховать жизнь при страховании автомобиля имеются несколько тонкостей. Любой вид страхования за собой не несет ничего плохого, а наоборот, помогает получить хотя бы небольшую помощь в финансовом плане.

Но часто во время покупки полиса многие страховые используют навязывание дополнительных услуг в защите совершенного иного вида. И вот тогда, действительно интересно, а обязательно ли страховать жизнь при страховании машины по ОСАГО в 2020 году и законно ли это вообще.

Не стоит думать, что только вам пришлось столкнуться с такой несправедливостью, как привязанная к «автогражданке» страховка жизни. Многие владельцы автомобилей даже не догадываются о покупке «автогражданки» с дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Такая ситуация вполне распространена, но бывают случаи, когда у автовладельцев не принимают заявление на ОСАГО говоря об отсутствии бланков, а также придумывают иные противоправные причины. Случаев отказа можно придумать много, но обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2020 году остается открытом вопросом. Наиболее остро стоит вопрос во время покупки первого полиса.

Вообще, стоимость страхования жизни, навязанная к ОСАГО не очень велика. Но законодательство об обязательном страховании подобных действий со стороны СК не предусматривает и даже наказывает недобросовестные фирмы.

То есть, мнение, что не купив полис страхования жизни нет ОСАГО, полнейшее заблуждение. В 2020 году страховать ответственность водителя разрешено обособлено от других видов защиты, когда, по вашему мнению, вы в них не нуждаетесь.

Поправки в законодательстве об автостраховании

Еще в 2014 году, «автогражданка» претерпела ряд изменений в положениях. В этих положениях ничего не говориться о том, что страхование жизни и ОСАГО должны идти параллельно и приобретаться совместно.

На вопросы можно ли страховать исключив дополнительные услуги, недобросовестные организации отвечают категорично, поскольку не хотят терять прибыль за счет нововведений. Новшества в законодательстве применимые к ОСАГО страхованию заключались в изменении размеров компенсаций и штрафов.

• На ОСАГО страхование дополнительно прикрепляются услуги по защите жизни и здоровья, то СК подвергается санкциям в виде штрафа. Сумма штрафа не превышает 50 000 рублей;
• Размер выплат по Европротоколу увеличен. Данный документ заполняется без участия ГИБДД, по обоюдному согласию водителей. Еще увеличены компенсации пострадавшим до 500 тыс. рублей;
• Автовладельцу можно страховать машину по ОСАГО в любой выбранной СК, но после автокатастрофы обращаться с заявлением, с целью получить компенсацию, следует в свою фирму, а не к инициатору аварии.

Почему страхование жизни не являются обязательным?

Не многие россияне знают свои права, особенно касаемо обязательного и добровольного страхования. Поскольку в случае с авто, страхование обязательно, значит от него не уйти по закону. Но в случае с добровольной защитой жизни и здоровья, страхователь вправе подумать и отказаться.

Никаких условий договора, ущемляющих права потребителя в законе «Об ОСАГО» не предусмотрено. Вид защиты ответственности водителей предоставляется в единичном экземпляре и покрывает лишь риски, связанные с ответственностью на автомобильных дорогах.

Каждый россиянин вправе сам выбирать защищать ли жизнь или нет. Поскольку такой вариант защиты является добровольным, то ее навязывание делает соглашение невостребованным.

Но многие СК предпочитают присоединить защиту жизни к ОСАГО, стараясь по максимуму заработать. Когда водителя в страховании принуждают, что делать мы рассмотрим далее.

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни

Отказ от предоставления бланков по защите автогражданской ответственности ОСАГО является неправомочным. Но алчные страховые организации невзирая на законы пытаются остаться в выгоде.

Водитель вправе отказаться при оформлении ОСАГО от страхования жизни, но СК вольны настаивать и просто не продать бланк. Ответом на вопрос почему компании так поступают, являются измененные положения в законе об «автогражданке».

То есть, повышены выделяемые средства на лечение, которые могут понадобиться потерпевшим. Значит, страховым фирмам приходится платить больше пострадавшему, чем было раньше. Убыточность данного вида защиты возможно и заставляет СК приступать закон и навязывать более прибыльное страхование.

Какие страховые компании выдают полис ОСАГО без страхования жизни

Если в отделении СК вам говорят, о недостаточности обязательно застраховать ответственность водителя, а надо еще оплатить транспортный налог и приобрести иную дополнительную услугу, то скорее покиньте офис.

От водителя требуется лишь обязательно страховать гражданскую ответственность. Другие услуги не входят в перечень. СК настаивающие на своем, мошенники. Чтобы изначально не попасться на удочку алчных страховщиков, желательно самостоятельно рассчитать стоимость страховки. Зная реальную цену полиса, вы поймете обманывают ли вас.

Крупные организации, дорожащие репутацией, не будут навязывать вам дополнительные услуги. Поскольку у них довольно крупный финансовый оборот и они итак получают хорошую прибыль с иных проектов.

Не будет секретом, этими компаниями являются :

• АльфаСтрахование;
• Тинькофф;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• МАКС;
• РЕСО.

Куда жаловаться если навязывают дополнительные услуги

Для автострахования обязательна периодичность и непрерывность. В случае прекращения срока действующей страховки надо быстрее ее продлевать. Иначе сотрудники ГАИ вашу забывчивость сочтут за несоблюдение законодательства.

Некоторые страховые организации, зная это, пытаются манипулировать клиентами. Компании намеренно не продают полисы, вынуждая клиентов согласиться на дополнительные услуги. Поскольку перерывов в страховании быть не должно, то многие водители ведутся на такие манипуляции.

Мы уже говорили ранее, законно ли когда заставляют страховать жизнь при ОСАГО и ответ будет отрицательный. Но как с этим бороться? Вы обратились в страховую, а вам отказывают в выдаче документов страхования, то разрешено на нее жаловаться.

Претензионная жалоба направляется в саму компанию. В этих целях вам понадобится претензионное письменное заявление, отражающее суть проблемы. Благодаря новым правилам, у СК срок рассмотрения претензии должен занимать не более 5 дней. Если вас продолжают игнорировать спустя 5 дней, то отправьте жалобу в РСА или Центробанк РФ. Послать письмо разрешено на официальных порталах обеих организаций, а еще отправить почтой.

Как вернуть страховку жизни при ОСАГО

Поняв ни сразу после общения с не имеющим право навязывать страхование жизни агентом, что неосознанно переплатили за полис, нужно действовать быстро. Любой страхователь имеет право отказаться от страхования жизни при ОСАГО, даже уже с подписанным соглашением, на которое водитель обратил внимание лишь дома.

Но есть некоторые нюансы. С целью вернуть деньги в полном объеме, с заявлением на отказ нужно явиться в головное отделение компании в течение пяти дней. Но страхователь, опомнившийся намного позже, получит возврат не полностью, поскольку по факту страховка начала непосредственное действие.

Процедура возвращения :

1. Направляемся в головной офис страховой;
2. Пишем заявление с просьбой исключить полис страхования жизни из ОСАГО;
3. Прилагаем необходимый пакет документов;
4. Получаем дубликат заявления с подписью и печатью страхового агента;
5. Ждем возврата средств.

Как отказаться от страховки жизни в Росгосстрах

Давайте на примере самой известной страховой компании разберем подробно, как поступить в случае навязанного страхования жизни при ОСАГО в СК РГС. Человек, собирающийся купить полис автострахования совершенно не предполагает, что не получив его согласия в тариф войдет и дополнительная услуга.

Но на практике автомобильная страховка и дополнительный полис защиты жизни не редкость. Обнаружив превышение стоимости приехав домой, постарайтесь быстрее вернуться в офис компании или вернитесь на следующий день.

Соберите следующие документы и сделайте с них копии :

• Сама «автогражданка», а именно выданный бланк;
• Заявление с просьбой возврата денег по причине навязанной услуги;
• Полис защиты жизни и здоровья;
• Гражданский паспорт;
• Лицевой счет для перевода средств.

Собрав указанный выше перечень документов, направляйтесь в офис СК. Недобросовестные страховщики не идут на уступки и игнорируют заявления от клиентов. Но не получив ответа даже по факту подачи заявления, идите в более серьезную инстанцию.

Для Союза Страховщиков и Центробанка вам пригодится дубликат заявления, направленный ранее в СК. Стоящие над страховщиками организации рассматривают претензии, только получив отказ СК в просьбе о мирном урегулировании сложившегося вопроса.

В последнее время участились жалобы россиян на компании, которые продают полисы автогражданки. Купить ОСАГО без страхования жизни практически невозможно. Кроме того, что с октября 2014 года Центробанк изменил тариф, так страховщики еще отказываются продавать чистый полис. Как быть в такой ситуации?

Суть проблемы

Всего на территории России действует 104 страховые компании, которые имеют лицензию на продажу ОСАГО. Обязательно ли при оформлении данной услуги? По закону - нет. Тем не менее купить полис «с колес» невозможно. Чаще всего сотрудники ссылаются на отсутствие бланков. Этот довод сразу отклоняют в РСА: проблем с документами у страховщиков нет и быть не может. В некоторых компаниях не оформляют чистый полис без предварительной записи, очередь в которой тянется месяца два-три. В качестве выхода из ситуации предлагают купить несколько страховок сразу. При этом расходы увеличиваются в 2-2,5 раза. Такая ситуация не устраивает многих россиян. Хотя некоторые соглашаются переплатить несколько тысяч, чтобы не стоять в очереди на получение бланка.

Причина

Нежелание про тыс.давать ОСАГО без страхования жизни появилось не на ровном месте. К такому решению подтолкнули убытки, возникшие из-за распространения действия закона о защите прав потребителей на рынок страхования. Возросло количество обращений недовольных клиентов в суд. Прибыльность компаний резко снизилась.

Финансовые результаты

По данным в 2014 году 102 компании собрали премии по ОСАГО в размере 150 млрд 292 тыс. рублей, что на 11,2 % больше, чем в 2013 году. За этот же период выплаты составили 88, 816 млрд рублей. Немалую роль в этом сыграло увеличение тарифов Центробанка. Так, с 01.10.2014 года минимальная стоимость полиса ОСАГО составляет 2440 рублей, а максимальная - 2574 руб. При этом сумма выплат также увеличилась: за имущественный вред - 400 тыс. руб., за нанесения ущерба жизни и здоровью - 500 тыс. рублей.

Критическая ситуация на рынке

В РСА считают, что рост тарифов перечеркнут сложной экономической ситуацией. Увеличение средней выплаты заставит компании покидать рынок. Многие уходят с высокоубыточных регионов из-за больших рисков. На их место приходят недобросовестные страховики. Автовладльцы пока не чувствуют большой разницы, так как получают выплаты из фонда. Но если исчезнет РСА, то вернутся разборки на дорогах.

Выплата по договору, заключенному в одном страховом периоде, может произойти в другом. На этот случай компании формируют резервы. Они учитываются при определении финансового результата, но не как прибыль. Добросовестные участники рынка вынуждены компенсировать убытки компаний-банкротов. К тому же часть премий возвращается страхователю. Поэтому рассчитывать финрезультат, как разницу между премией и выплатой, некорректно.

Власти на стороне клиентов

ФАС подключилась к работе. К началу 2014 г. организация получила более 700 жалоб на 20 компаний из 46 регионов страны, которые навязывают страхование жизни. ОСАГО тяжелее всего купить в «Росгосстрахе» - крупнейшем игроке на рынке. В Свердловской области против компании уже возбудили уголовное дело за злоупотребление положением, которое грозит штрафом в пределах 1-15 % от сборов по ОСАГО. В 2012 году эта цифра составила 1,6 млрд руб.

ФАС также ведет разъяснительную работу. Всем обратившимся в инспекцию присылают памятку, как бороться с самоуправством. В частности, один из способов заключается в следующем: если компания ссылается на отсутствие бланков, необходимо направить заказное письмо (не позже чем за месяц до окончания действия полиса) с уведомлением, в котором изложить просьбу заключить новый договор. Страховщик не вправе отказать.

Альтернативные варианты

В МРСК можно купить жизни, но при условии, что у клиента есть копия паспорта владельца ТС. По законодательству, для оформления полиса требуются такие документы:

1. Заявление о заключении договора.

2. Паспорт (для физлица) или свидетельство о госрегистрации юрлица.

3. Водительское удостоверение.

4. Паспорт ТС.

5. Диагностическая карта, которая подтверждает прохождение техосмотра.

В некоторых компаниях для клиентов с улицы отведены утренние часы работы. В частности в «РЕСО-Гарантия» можно купить ОСАГО без страхования жизни, предварительно простояв под кабинетом не один день. По отзывам клиентов, одного человека обслуживают за час. По статистике, на данную процедуру уходит 30 минут. Этого времени достаточно, чтобы бумаги подписать и авто посмотреть. По законодательству, у страховщика есть на это право. Другой вопрос, что по требованию клиента осмотр должен быть проведен по месту его жительства. Можно, конечно, купить ОСАГО без страхования жизни и не имея при себе диагностической карты. Но не везде. И стоить это будет на 800-900 рублей дороже. Очередь в компаниях расписана на несколько месяцев вперед. Ускорить процесс можно аналогичным методом - приобретя несколько полисов сразу.

Зачем вообще нужна страховка жизни

Сам по себе продукт очень полезный. Он дает определенную гарантию, что в случае аварии все расходы на лечение и восстановление здоровья будет оплачивать страховая компания. Вот только в России данная услуга является сугубо добровольной. Обязательное страхование жизни при ОСАГО не прописано в одноименном федеральном законе. Поэтому многочисленные иски автовладельцев на неправомерные действия компаний имели результат. Кроме принятия положительного решения, Высший арбитражный суд наложил штраф на нарушителя в размере 50 тыс. руб. Больше всего пострадал «Росгостсрах».

Санкции ЦБ

В конце мая 2015 года регулятор наложил ограничения на лицензию, выданную «Росгосстраху». Компании запретили заключать новые договора по ОСАГО или изменять действующие. При этом страховщик должен выполнять обязательства по подписанным ранее документам.

Несмотря на запрет, сотрудники предлагают приехать в офис для заключения договора ОСАГО. Физлица могут оформить полис прямо на сайте. ЦБ объяснили введенный запрет массовыми нарушениями компанией действующего законодательства, в частности отказ начислять клиентам скидку за безубыточность, навязывание дополнительных услуг.

Чем чревато отсутствие автогражданки?

В ФЗ «Об ОСАГО» сказано, что владелец транспортного средства в течение 10 дней с момента его покупки обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За нарушение этого срока грозит штраф в размере 8 тыс. руб. К слову, ОСАГО с дополнительными накрутками стоит дешевле. Кроме того, что без полиса доедешь только до первого гаишника, так еще и границу страны пересечь не получится. В случае возникновения ДТП обжаловать все претензии сотрудников ГИБДД (в частности, по поводу отсутствия полиса у водителя) придется через суд. Но лучше не рисковать и заранее узнать, как оформить ОСАГО без страхования жизни.

Подготовка

Начинать заниматься вопросом оформления полиса нужно не за день или два до окончания действия договора, а за пару месяцев. Как показывает практика, решение проблемы «с колес» обойдется в несколько раз дороже.

Для начала необходимо записаться на подачу заявления в пять-шесть компаний сразу - на разное время. В первую очередь обратитесь к страховщику, у которого получали предыдущий полис. Есть небольшой шанс оформить новый без дополнительных накруток.

Затем надо подготовить транспортное средство для просмотра. Хотя, по законодательству, оформление ОСАГО без страхования жизни осуществляется с диагностической картой, которая подтверждает факт прохождения техосмотра, многие компании ее не принимают, требуя индивидуального осмотра. Они действительно имеют на это право. Поэтому предварительно стоит как минимум помыть авто.

В «день икс» явиться в назначенное время. Даже если три встречи сорвутся, на одной кто-то да будет. Большая вероятность, что никто вообще смотреть на автомобиль не будет, а сразу выпишут чистый полис.

Это самый дешевый, но в то же время долгий вариант.

Способ второй - воспользоваться услугами почты

Заявление на оформление полиса можно писать не только в филиале страховой компании. Его можно отправлять и заказным письмом с уведомление о вручении на адрес главного офиса. Таким способом советуют воспользоваться в ФАСе. Получив уведомление с почты о том, что посылка вручена, можно ехать в офис и оформлять договор. Тогда сотрудники просто не смогут сослаться на то, что бумаги будут рассматриваться месяц, или что «вас нет в базе данных».

Как купить ОСАГО без страхования жизни: вариант для экстремалов

Сколько бы полисов человек одновременно не оформлял, платежное поручение на каждый из них выписывается отдельно. Если не боитесь долгих выяснений отношений со службой безопасности компании (она обычно находится в центральных офисах) или сотрудниками, можно воспользоваться таким вариантом. Сначала согласиться на предложение купить ОСАГО вместе с любым другим видом страховки. Дождитесь, пока сотрудник оформит оба бланка и выпишет платежку. А затем подписывайте только квитанцию на оплату ОСАГО, а на счет второго полиса можно сказать, что передумали. На все угрозы вызвать сотрудников милиции соглашайтесь. А еще лучше - позвоните в отделение сами. По приезду правоохранительных органов работа филиала будет приостановлена до выяснения обстоятельств дела. Желательно сразу вести скрытую видеосъемку, чтобы при возникновении вопросов можно было доказать свою правоту.

Вывод

Желание компаний получить больше прибыли понятно, так же, как и отказ клиентов платить за услуги, которыми они не будут пользоваться. Оформить ОСАГО без страхования жизни в России реально, но на это уйдет много времени. Поэтому стоит заранее начать подготовку: отобрать 5-6 компаний, привести в порядок машину и через 2-3 месяца получить заветный полис.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждому владельцу автомобиля необходимо оформить договор обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) . Без данного документа вы не сможете зарегистрировать транспортное средство, и, соответственно, его эксплуатация будет невозможна.

AO «АльфаСтрахование» предлагает купить ОСАГО без дополнительных услуг. Вы можете оформить договор в одном из офисов компании или с помощью нашего сайта. Приобрести ОСАГО без дополнительных услуг и продлить действующий полис могут не только жители Москвы, но клиенты в других регионах России.

Как купить ОСАГО без дополнительного страхования?

Виды дополнительных страховых услуг

Если вы решили оформить полис ОСАГО без дополнительных страховок или хотите подробнее узнать о предлагаемых в AO «АльфаСтрахование» опциях, обращайтесь в один из офисов компании или звоните нам по телефону 8 800 333 0 999.

Наши сотрудники помогут рассчитать стоимость страхования и подробно расскажут о всех предоставляемых услугах. Помните, что ОСАГО без «допов» позволяет лишь покрыть ущерб, понесенный потерпевшей стороной, поэтому если вы хотите максимально защитить себя и свое имущество, лучше воспользоваться дополнительными опциями.

Страховка ОСАГО нужна каждому автовладельцу, однако сегодня потребители часто сталкиваются со сложностями при покупке или продлении договора. Не желая продавать одну только автогражданку, страховщики пытаются навязывание дополнительных услуг при страховании ОСАГО в виде страхования жизни или имущества.

Вместе с тем принуждение к покупке дополнительных продуктов при заключении договора обязательного страхования является нарушением закона. Любой потребитель имеет право приобрести ОСАГО без страхования жизни, нужно просто знать, как грамотно объяснить это страховому агенту.

Почему компании навязывают лишние услуги

Несмотря на недавнее повышение тарифов, с точки зрения страховщиков, договор ОСАГО сегодня стоит очень мало.

Средняя выплата, по данным РСА, в настоящее время равна 55 т.р., при типовой стоимости полиса 8 т. р.

Большая убыточность и огромный простор для мошенничества в обязательном автостраховании, заставляет страховщиков искать дополнительные способы заработать на продаже ОСАГО. Для этого головные компании обязывают агентов выписывать доп услуги при страховании ОСАГО под угрозой депремирования.

В регионах Страны, где купить ОСАГО без страхования жизни, порой просто невозможно, автовладельцам приходится соглашаться на страхование жизни. Однако этого можно избежать.

ОСАГО – это публичный договор, отказать в его продаже без объективных причин страховая компания не имеет права. Ответственность за это нарушение предусмотрена Кодексом об административных правонарушениях (статья 15.34.1). Согласно которому на физическое лицо, необоснованно отказавшее потребителю в оформлении страхового полиса, может быть наложен штраф от 20 до 50 т.р. Для юридических лиц наказание больше – от 100 до 300 т. р.

Страхование автомобиля без страхования жизни

Итак, где купить ОСАГО без дополнительного страхования или как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО?

По закону любой страховщик обязан заключить с вами договор при первом обращении. Для того чтобы у агента не было формальных поводов отказать в оформлении ОСАГО, нужно заранее подготовить пакет необходимых документов.

Перечень бумаг для предъявления страховщику при заключении полиса перечислен в статье 15 Федерального Закона об ОСАГО:

1. Заявление по форме, утвержденной Центральным Банком;
2. Удостоверение личности;
3. Свидетельство о регистрации автомобиля в органах ГИБДД либо паспорт транспортного средства;
4. Водительские удостоверения всех людей, которые будут управлять машиной;
5. Диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.

Других документов страховая компания требовать не вправе. Однако готовьтесь к тому, что согласно пункту 1.7 Главы 1 Правил страхования ОСАГО страховщик может попросить показать автомобиль для составления акта предстрахового осмотра.

Если вы предъявили все вышеуказанные документы, отказать оформить полис ОСАГО без дополнительных услуг вам не могут даже, если вы не хотите приобретать дополнительное страхование.

В противном случае требуйте официальный письменный отказ. Документ должен быть оформлен на бланке страховщика и содержать причины невозможности заключения договора. Обычно требования выдать бумагу достаточно для того, чтобы агент все-таки взялся за оформление полиса, несмотря на нежелание клиента покупать допы.

Что делать и куда жаловаться

Если прийти к согласию со страховой компанией не удается по оформлению ОСАГО без дополнительных страховок, можно привлечь к спору контролирующие органы. Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный Банк Российской федерации и Российский союз автостраховщиков . Кроме того, такие действия, как отказ в офоррмлении публичного договора попадают под рассмотрение Федеральной антимонопольной службой.

Для того чтобы подать жалобу в надзорный орган, составьте текст обращения, в котором укажите суть претензии, а именно:

1. Ваши контактные данные (ФИО, адрес проживания, мобильный телефон);
2. Дату обращения в офис страховщика для оформления полиса ОСАГО;
3. Название организации и реквизиты сотрудника, отказавшегося заключить договор без дополнительного страхования;
4. Свои требования.

По возможности приложите к жалобе материалы, доказывающие нарушения страховой компании: видеоматериалы, аудиозапись, письменный отказ. Далее претензия направляется по адресу контролирующей организации либо через интернет-приемную.

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО

Не расстраивайтесь, если вам все-таки навязали ненужное страхование жизни при покупке ОСАГО. Весной этого года вступило в силу указание ЦБ РФ, которое вводит в страховую деятельность, так называемый период охлаждения. То есть интервал времени, в который потребитель может расторгнуть навязанный договор и вернуть уплаченные за страховку деньги в полном объеме.

Документ направлен на борьбу с принуждением к покупке ненужных полисов. Раньше при расторжении договора добровольного страхования из суммы страховой премии удерживалась некоторая часть денежных средств, пропорциональная прошедшему времени.

Сегодня же все деньги должны быть возвращены в полном объеме. Есть одно условие: заявление о расторжении договора должно быть передано в страховую компанию не позже пяти рабочих дней со дня его оформления.

Видео: Как купить ОСАГО без страхования жизни